中信银行为何突然禁止比特币交易？被央行开出今年首张反洗钱罚单

中信银行

2021 年 4 月 22 日

很快就有网友指出，类似的公告早在2014年就在工商银行、中国银行、平安银行等其他主要银行的网站上出现过。虽然公告的内容大同小异，但银行的态度今天对加密货币交易的态度大不相同。

1 加密货币的早期交易方法

2014年，加密货币的发展还处于起步阶段。当时，国内三大交易所分别是火币、OKCOIN和BTCCHINA。这些交易所都提供法币存取款服务，即用户可以通过转账完成法币充值。

但是，由于加密货币的匿名性，用于洗钱目的自然很方便。在交易所接受法币存款的时代，不法分子可以将骗取的钱直接存入交易所，筹集后购买成比特币。彻底洗钱。 2017年新华社作如下报道（1)：

根据黑龙江省高级人民法院2016年第274号民事判决书，2014年7月，犯罪分子将电信诈骗所得的200万元充值到OKCoin交易的货币银行注册的账户中。平台。多批次共购买了553个比特币，同时提取了比特币，将比特币转入了比特币钱包。最后，比特币在澳门地下钱庄出售，完成洗钱活动。

可见，在加密货币交易初期，洗钱活动猖獗，但由于当时交易所接受法币，也“吸纳”了大量黑钱。相比之下，比特币的场外交易市场并没有不发达，用户很少被黑钱困扰。

29.4 之后

9.4后，所有交易所不再接受法币充值，涉及法币的交易只能场外交易。结果，大量用户不得不直接联系黑钱。

此后，“冻卡”现象时有发生比特币怎样洗黑钱，参与过多次法币交易的加密货币用户比特币怎样洗黑钱，由于去中心化洗钱方式随着加密货币的发展而经常有被冻卡的经历”跑分”，以及买卖银行卡四件套等黑钱，让黑钱越来越难分辨，因此冻结卡的现象也越来越频繁。

当然，一些正常的银行账户会被卡冻结操作“误伤”，但考虑到电信诈骗猖獗，被盗资金难以追回，可想而知“卡冻结”的情况还会持续很长时间时间。

3 银行也饱受洗钱之苦

此次宣布禁止比特币交易的中信银行，被央行开出今年以来的第一张罚单。他被罚款2890万元，14名相关负责人一起被罚款。” (2)。据媒体报道，中信银行多次违规被罚款行业最高，连续四年超2000万元。

虽然比特币交易并未列入罚款清单，但很多处罚理由，例如“身份不明的客户”和“大额可疑交易”，都符合加密货币场外交易的一些特征。由于识别正常比特币交易的成本太高，不难理解中信银行选择“一刀切”禁止加密货币交易。

由于洗钱活动猖獗，大多数外国银行，除了少数之外，对加密货币不太友好。一些银行甚至非常激进，比如汇丰银行，它也深受洗钱的困扰。几年前，用户被禁止进行加密货币交易。不久前，进一步禁止客户买卖MicroStrategy持有比特币（3)）的股份。再比如招商银行，对涉及加密货币的卡冻结最严格。英国商业银行NatWest几乎是和中信银行一样。是时候发布公告禁止客户使用中信银行的服务进行加密货币交易了。

自加密货币出现以来，与法定货币的交易变得越来越繁琐，当加密货币不再广泛用于洗钱时，这种情况可能会发生变化。但换个角度来看，银行的观点是先把控风险，用户的钱还是可以提现的。如果被动涉及黑钱被公安机关冻结，对投资者来说会比较麻烦。很多业内人士其实都非常支持在银行方面加强合理的风险控制。

此外，广东广强律师事务所李泽民、韩武斌律师表示，中信的封锁只是例行操作，并非官方对比特币等加密货币交易的禁令。

他表示，中信银行的官方公告是进一步履行反洗钱义务的常态化操作，并不代表其不具备代表官方禁止比特币等加密货币交易的能力。在此前的博鳌亚洲数字货币分论坛上，现任央行副行长李波表示，加密货币是加密资产，可以作为投资工具或另类投资。因此，中信的官方公告并不意味着阻止加密货币交易。

但需要警惕的是，加密货币的法币交易，币圈接受者“搬砖”将受到更严格的监管，暂停账户交易、注销相关账户等措施或将成为常态，提供银行牌。进行法币交易仍存在刑事风险。